Vstup na český krypto trh:

Vstupujete na evropský trh s kryptoaktivy a hledáte stabilní, transparentní a strategicky umístěnou jurisdikci? Doba neregulovaného podnikání v České republice skončila. S příchodem nařízení MiCA se otevírá nová éra pro seriózní mezinárodní hráče. Tento článek vám poskytne jasný návod, jak získat klíčovou licenci pro kryptosměnárnu v ČR, a ukáže vám, jak s pomocí zkušených právníků z ARROWS proměnit regulatorní požadavky ve vaši konkurenční výhodu.

Autor článku: ARROWS advokátní kancelář (JUDr. Jakub Dohnal, Ph.D.,LL.M., office@arws.cz, +420 245 007 740)

Nová éra pro krypto v České republice: Co musí zahraniční investoři vědět

Český právní pohled na kryptoaktiva prošel zásadní transformací. Pryč jsou dny, kdy byl Bitcoin a další virtuální měny považovány pouze za „nehmotnou movitou věc“  a jejich poskytovatelé fungovali v podstatě bez specifické regulace, často jen na základě živnostenského oprávnění. Tento stav sice nabízel nízké bariéry vstupu, ale zároveň přinášel právní nejistotu a nedůvěru ze strany tradičního finančního sektoru.

S plnou účinností evropského nařízení Markets in Crypto-Assets (MiCA)  a jeho implementací prostřednictvím českého

Se zákonem o digitálních financích se trh radikálně mění. Tato nová legislativa není překážkou, ale naopak základním kamenem pro vybudování zralého, bezpečného a transparentního tržního prostředí. Pro zahraniční korporace a investory to znamená především právní jistotu a ochranu jejich investic.

Tato regulatorní změna nevyhnutelně vede k profesionalizaci a konsolidaci trhu. Vysoké nároky na kapitál, robustní vnitřní kontrolní systémy a prokazatelná odbornost vedení, které nová licence vyžaduje, přirozeně odfiltrují menší a méně připravené subjekty.

Pro vás jako silného mezinárodního hráče to znamená vstup na trh s menším počtem seriózních konkurentů a vyšší důvěrou ze strany klientů i bankovních partnerů.

Náš tým v ARROWS sleduje tento vývoj od samého počátku a radí fintech lídrům i zahraničním investorům, jak se v tomto novém prostředí orientovat. Pomáháme klientům vidět za hranice pouhého splnění povinností a objevit strategické příležitosti, které regulovaný český trh nyní nabízí.

Klíč k vaší evropské operaci: Porozumění licenci CASP

Základním předpokladem pro legální provoz vaší kryptoměnové směnárny, burzy, úschovy (custody) či jiné související služby v České republice je získání licence poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy (Crypto-Asset Service Provider – CASP). Tento proces již nespadá pod živnostenský úřad, ale je plně v kompetenci

České národní banky (ČNB), která je hlavním regulátorem a orgánem dohledu v této oblasti.

Největší strategickou výhodou licence CASP udělené v ČR je princip tzv. evropského pasu. To znamená, že s jedinou licencí od ČNB můžete legálně nabízet své služby ve všech 27 členských státech Evropské unie, aniž byste museli v každé zemi žádat o samostatné povolení. To dramaticky snižuje administrativní zátěž a náklady spojené s celoevropskou expanzí.

Volba země pro získání licence CASP je pro globální firmu klíčovým strategickým rozhodnutím. Česká republika v tomto ohledu nabízí unikátní kombinaci výhod: vysoce respektovaného a zkušeného regulátora (ČNB), strategickou polohu v srdci Evropy a stabilní právní prostředí. Získání licence od ČNB má prokazatelně vyšší váhu a kredibilitu než povolení od méně zavedených úřadů, což vám může usnadnit navazování klíčových vztahů s bankami a dalšími finančními institucemi.

V ARROWS vám poskytneme strategické poradenství, proč je právě Česká republika optimální jurisdikcí pro vaše evropské krypto operace. Naši právníci mají rozsáhlé zkušenosti z licenčních řízení před ČNB a provedou vás celým procesem k úspěšnému získání vašeho evropského pasu.

Nevíte si s daným tématem rady?

Navigace mezi úřady: Kdy ČNB a kdy FAÚ?

Pro zahraniční subjekty může být matoucí rozdělení pravomocí mezi dvěma klíčovými českými úřady. Je zásadní pochopit jejich odlišné role, abyste předešli fatálním chybám v compliance.

Česká národní banka (ČNB) je primárním orgánem pro udělování licence CASP podle nařízení MiCA. Je to tedy ČNB, komu budete předkládat žádost o povolení k činnosti a prokazovat splnění všech personálních, finančních a technických předpokladů.

Finanční analytický úřad (FAÚ) má na starosti dvě klíčové oblasti. Zaprvé, uděluje povolení pro některé služby s virtuálními aktivy, které nespadají do působnosti MiCA. 

Zadruhé, a to je nejdůležitější, FAÚ je hlavním a velmi aktivním orgánem dohledu nad plněním všech povinností v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT).

Mnoho společností se soustředí pouze na získání licence od ČNB a podcení přípravu na přísné a průběžné kontroly ze strany FAÚ. To je zásadní chyba. Zatímco licenční řízení u ČNB je jednorázový proces, plnění AML povinností je každodenní úkol, jehož zanedbání může vést k drakonickým pokutám a dokonce i ke ztrátě licence.

Úspěšná krypto operace v ČR vyžaduje dvojí strategii. Právní experti ARROWS mají hluboké a dlouholeté zkušenosti s oběma institucemi. Připravíme vás nejen na získání licence, ale i na to, abyste s jistotou obstáli při jakékoli budoucí AML kontrole, a to například prostřednictvím přípravy podkladů pro oba úřady.

Naši experti na kryptoměny:

Váš průvodce licenčním řízením krok za krokem

Proces žádosti o licenci CASP je komplexní a vyžaduje pečlivou přípravu. Zde je přehled klíčových oblastí, na které se musíte zaměřit.

Personální a korporátní integrita

Musíte prokázat tzv. spolehlivost a bezdlužnost vaší společnosti i všech členů vedoucího orgánu. To zahrnuje předložení výpisů z rejstříku trestů a potvrzení o bezdlužnosti od finančních a celních úřadů či správ sociálního zabezpečení.

Pro zahraniční osoby je klíčové, že tyto dokumenty musí být z vaší domovské země, úředně přeloženy do češtiny a opatřeny tzv. apostilou pro mezinárodní použití.

Odborná způsobilost a dobrá pověst

Vedení vaší společnosti musí prokázat dostatečnou odbornou způsobilost, tedy relevantní vzdělání a praxi v oboru, a zároveň musí mít dobrou pověst. ČNB bude pečlivě zkoumat životopisy a dosavadní působení klíčových manažerů.

Kompletní dokumentace k žádosti

Srdcem žádosti je soubor dokumentů, který musí detailně popsat vaše budoucí fungování. Mezi nejdůležitější patří:

• Detailní obchodní plán s realistickými finančními predikcemi.
• Popis organizační struktury a systému správy a řízení.
• Doklady o dostatečném počátečním kapitálu a jeho legálním původu.
• Popis IT systémů, opatření pro kybernetickou bezpečnost (v souladu s nařízením DORA) a postupy pro ochranu majetku klientů.
• Seznam všech webových stránek a platebních účtů, které budete pro svou činnost využívat.

Specifické požadavky FAÚ

Pokud některé vaše služby spadají pod dohled FAÚ (mimo MiCA), budete navíc muset složit jistotu ve výši 250 000 Kč na účet tohoto úřadu.

Byrokratický proces spojený s mezinárodním ověřováním dokumentů je často největší překážkou pro naše zahraniční klienty. ARROWS zajišťuje celý řetězec úkonů, od získání apostil ve vaší zemi až po zajištění certifikovaných překladů, čímž předcházíme zbytečným průtahům ve vaší žádosti. Zajistíme pro vás získání potřebných povolení bez starostí.

První překážka: Rizika v licenčním procesu

Cesta k získání licence je plná potenciálních úskalí. Identifikovali jsme nejčastější problémy, kterým zahraniční žadatelé čelí, a připravili jsme řešení, jak jim předejít.

Riziko k řešení a potenciální problémy	Jak pomáhá ARROWS
Neúplná nebo formálně chybná žádost - Zastavení řízení kvůli chybějícím dokumentům nebo nesprávně ověřeným zahraničním listinám (např. chybějící apostila).	Příprava kompletní dokumentace: Zajistíme, aby všechny zahraniční dokumenty byly řádně ověřeny a přeloženy, a zkompletujeme žádost dle přesných požadavků ČNB a FAÚ.
Nevyhovující vedoucí osoby - ČNB posoudí člena vedení jako nedůvěryhodného nebo odborně nezpůsobilého kvůli záznamu v rejstříku nebo chybějící praxi.	Právní prověrka a poradenství (Due Diligence): Předem posoudíme vhodnost klíčových osob a pomůžeme doložit jejich odbornou způsobilost a bezúhonnost v souladu s požadavky regulátora.
Slabý nebo nerealistický obchodní plán - Obchodní plán je zamítnut jako nedostatečný, finanční predikce jsou neprůkazné nebo chybí popis řízení rizik.	Vyhotovení odborných podkladů: Spolupracujeme s klientem na vytvoření robustního obchodního plánu a interních směrnic, které splňují regulatorní standardy (včetně DORA a AML).
Neprůkazný původ kapitálu - Neschopnost doložit legitimní původ prostředků pro základní kapitál a provoz, což vyvolá podezření z praní špinavých peněz.	Právní stanoviska a dokumentace: Připravíme právní stanovisko a shromáždíme dokumentaci prokazující legální původ finančních prostředků, čímž předejdeme pochybnostem ze strany ČNB.
Nedostatečné technické a bezpečnostní zajištění - Popis IT systémů, kybernetické bezpečnosti a ochrany klientských aktiv je shledán jako nedostatečný.	Příprava interních směrnic a revize smluv: Pomůžeme vám nastavit a popsat vnitřní procesy a revidovat smlouvy s IT dodavateli tak, aby odpovídaly vysokým nárokům nařízení DORA a MiCA.
Průtahy v komunikaci s úřady - Zpoždění způsobená jazykovou bariérou nebo neznalostí místních administrativních postupů při odpovídání na dotazy ČNB.	Zastupování u správních orgánů: Převezmeme veškerou komunikaci s ČNB a FAÚ, zajistíme rychlé a odborné odpovědi na jejich výzvy a budeme vás aktivně zastupovat v celém řízení.
Chybná volba regulatorního režimu - Žádost je podána k nesprávnému úřadu (např. pouze k ČNB, ačkoliv část služeb vyžaduje i povolení FAÚ).	Úvodní právní konzultace a analýza: Na začátku spolupráce provedeme detailní analýzu vašeho byznys modelu a určíme přesný rozsah potřebných licencí a registrací u obou regulátorů.

Více než licence: Vaše průběžné AML/CFT povinnosti

Získání licence je pouze začátek. Od tohoto momentu se vaše společnost stává tzv. povinnou osobou podle českého AML zákona  a musí plnit řadu průběžných povinností. Jejich zanedbání je jednou z nejčastějších příčin selhání v regulovaných odvětvích.

Mezi klíčové povinnosti patří:

• Identifikace a kontrola klienta (KYC/CDD): Musíte zavést spolehlivé postupy pro ověřování totožnosti vašich klientů a zjišťování původu jejich prostředků.
• Vnitřní AML/CFT předpisy: Musíte mít písemně vypracovaný a pravidelně aktualizovaný systém vnitřních zásad a hodnocení rizik, který detailně popisuje vaše AML postupy.
• Monitoring a hlášení transakcí: Vaše systémy musí být schopny detekovat neobvyklé a podezřelé transakce, které jste povinni neprodleně hlásit FAÚ.
• Školení a personální zajištění: Jste povinni jmenovat kontaktní osobu pro komunikaci s FAÚ a zajistit pravidelné a prokazatelné školení všech relevantních zaměstnanců.
• Travel Rule: Při převodech kryptoaktiv musíte zajistit předávání informací o odesílateli a příjemci transakce mezi poskytovateli služeb.

Pro technologické firmy a startupy, které jsou zvyklé na agilní vývoj a rychlý růst, představuje implementace těchto procesů významný provozní náklad a kulturní změnu. AML compliance není jen právní dokument; je to aktivní, zdrojově náročná funkce, která musí být integrována do DNA vaší společnosti.

ARROWS vám poskytne více než jen právní šablony. Pomůžeme vám vybudovat udržitelnou kulturu compliance. Nabízíme komplexní služby zahrnující vyhotovení interních směrnic, detailní hodnocení rizik a certifikovaná odborná školení pro zaměstnance či vedení, která zajistí dlouhodobou ochranu vašeho podnikání.

Kontaktujte naše experty: 

Vysoká cena za nedbalost: Sankce a postihy

Ignorování průběžných povinností se může dramaticky prodražit. České zákony stanovují přísné sankce za pochybení, které mohou ohrozit nejen vaši ziskovost, ale i samotnou existenci vaší firmy. Následující tabulka ukazuje konkrétní rizika a finanční postihy, kterým čelíte.

Riziko k řešení a potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Neprovedení identifikace klienta (KYC) - Uzavření obchodu s neidentifikovaným nebo nedostatečně ověřeným klientem. Sankce: Pokuta až 10 000 000 Kč.	Příprava dokumentace a školení: Implementujeme pro vás KYC/AML procesy a dokumentaci, která chrání před pokutami, a proškolíme vaše zaměstnance na správné postupy.
Neoznámení podezřelého obchodu - Selhání v detekci nebo včasném nahlášení podezřelé transakce Finančnímu analytickému úřadu. Sankce: Pokuta až 5 000 000 Kč.	Právní konzultace a krizový management: Poskytujeme okamžité konzultace, které chrání před pokutami, a radíme, jak správně vyhodnotit a ohlásit podezřelé obchody, abyste se vyhnuli sankcím.
Chybějící nebo zastaralý systém vnitřních zásad - Firma nemá písemně vypracovaný systém vnitřních zásad a hodnocení rizik, nebo jej neaktualizuje. Sankce: Pokuta až 1 000 000 Kč.	Vyhotovení interních směrnic: Připravíme a budeme pro vás pravidelně aktualizovat kompletní AML dokumentaci, která je v souladu s platnou legislativou a praxí FAÚ.
Nedostatečné školení zaměstnanců - Neschopnost prokázat, že zaměstnanci byli řádně a pravidelně školeni v oblasti AML. Sankce: Pokuta až 5 000 000 Kč.	Odborná školení včetně certifikátu: Organizujeme certifikovaná školení pro vaše vedení i zaměstnance, čímž splníte zákonnou povinnost a zároveň posílíte svou interní obranu proti rizikům.
Porušení mlčenlivosti - Zaměstnanec informuje klienta o tom, že byl nahlášen podezřelý obchod, nebo o probíhajícím šetření FAÚ. Sankce: Pokuta až 1 000 000 Kč.	Školení a příprava interních procesů: Naše školení klade důraz na praktické scénáře, včetně povinnosti mlčenlivosti, a pomáháme nastavit interní komunikaci tak, aby k únikům informací nedocházelo.
Ignorování pokynu FAÚ - Neuposlechnutí příkazu FAÚ k odložení klientova pokynu nebo k zajištění majetku. Sankce: Pokuta až 10 000 000 Kč.	Zastupování u správních orgánů: V krizových situacích vás okamžitě zastoupíme, převezmeme komunikaci s úřady a zajistíme, aby vaše kroky byly v plném souladu s jejich pokyny.
Nezavedení preventivních opatření - Celkové selhání v implementaci funkčního AML/CFT systému v praxi. Sankce: Pokuta až 5 000 000 Kč.	Komplexní AML/CFT audit a poradenství: Provedeme audit vašich stávajících procesů, identifikujeme slabá místa a navrhneme konkrétní opatření k nápravě, která vás ochrání před kontrolami a sankcemi.

Váš globální partner: Využijte síť ARROWS International

Pro mezinárodní korporaci se právní a daňové otázky zřídka zastaví na hranicích jednoho státu. Problém, který se jeví jako lokální – například získání české licence CASP – má často dopady do vaší domovské jurisdikce, ať už jde o daňovou optimalizaci, korporátní výkaznictví nebo soulad s tamními regulacemi.

Právě proto je klíčovou součástí našich služeb síť ARROWS International. Již více než deset let budujeme tuto alianci prověřených, nezávislých advokátních kanceláří, která dnes pokrývá přes 70 zemí světa, včetně klíčových trhů jako USA, Velká Británie, Německo, Polsko či Maďarsko.

Tato síť nám umožňuje poskytovat vám skutečně komplexní poradenství. Ať už potřebujete sladit fungování vaší nové české pobočky se standardy mateřské společnosti v USA, řešit daňové struktury v rámci EU nebo zajistit ochranu duševního vlastnictví napříč kontinenty, ARROWS vám poskytne jediný kontaktní bod pro bezproblémové a expertní řešení.

Vybudujte svůj český krypto byznys na pevných základech

Česká republika je dnes díky jasné a transparentní regulaci jedním z nejatraktivnějších míst pro seriózní investice do kryptoaktiv v Evropě. Úspěšný vstup na tento trh však vyžaduje partnera, který má nejen hlubokou znalost místního prostředí, ale i globální dosah.

ARROWS je připravena být vaším strategickým právním partnerem. Naše zkušenosti, podložené spoluprací s více než 150 akciovými společnostmi a 250 společnostmi s ručením omezeným a oceněním Právnická firma roku, jsou zárukou kvality a efektivity. Zakládáme si na rychlosti, preciznosti a propojování našich klientů se zajímavými obchodními a investičními příležitostmi.

Kontaktujte nás ještě dnes pro úvodní konzultaci a postavte svůj úspěch na pevných základech právní jistoty.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Advokátní kanceláři ARROWS věří více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference a bude nám ctí pomoci vám při řešení vašeho problému. Poptávka je zdarma.