Prodejci luxusních hodinek a šperků:

Prodej exkluzivních hodinek, diamantových náhrdelníků nebo investičních drahých kovů vás automaticky staví pod přísný dohled zákona proti praní špinavých peněz. Ignorování těchto pravidel není možností a může vést k likvidačním pokutám. Přečtěte si, jak porozumět svým povinnostem, od klíčových transakčních limitů, které musíte znát, až po vybudování robustního vnitřního systému.

Potřebujete s tématem poradit? Obraťte se na advokátní kancelář ARROWS na e-mail office@arws.cz nebo telefon +420 245 007 740. Váš dotaz rád zodpoví "Mgr. Marek Hučík", expert na dané téma.

Jste "povinnou osobou"? Pro prodejce luxusu platí jasná a přísná pravidla

Mnoho podnikatelů se mylně domnívá, že regulace proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, známá pod zkratkou AML (Anti-Money Laundering), se týká pouze bank a finančních institucí. Skutečnost je však zcela jiná. Český zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon“), definuje široký okruh takzvaných „povinných osob“, které musí plnit specifické povinnosti.

Pro vás, jako prodejce luxusního zboží, je klíčové vědět, že s vysokou pravděpodobností do této kategorie spadáte. Zákon totiž cílí přímo na váš segment. Podle § 2 odst. 1 písm. n) AML zákona a stanoviska Puncovního úřadu je povinnou osobou každý „obchodník s drahými kovy nebo drahými kameny“, jakmile realizuje obchod v hodnotě nad 10 000 EUR. 

To se týká prodeje zlata, platiny, diamantů, rubínů a dalších komodit, které tvoří jádro vašeho podnikání.

I pokud byste neobchodovali přímo s drahými kovy či kameny (například prodáváte hodinky z ušlechtilé oceli), zákon na vás pamatuje. Podle § 2 odst. 2 se totiž povinnou osobou stává jakýkoli podnikatel, který přijme platbu v hotovosti v hodnotě přesahující 10 000 EUR. Tento limit byl navíc v minulosti snížen z 15 000 EUR, což signalizuje jasný trend zpřísňování regulace. 

Stejná pravidla platí i pro obchodníky s použitým zbožím, což je zásadní pro segment vintage hodinek a starožitných šperků.

Prvním krokem k bezpečnému podnikání je tedy správné právní posouzení vašeho statusu. Právníci v ARROWS mají s touto problematikou bohaté zkušenosti a pro své klienty, mezi které patří více než 150 akciových společností a 250 s.r.o., běžně zajišťují právní stanoviska, která přesně definují rozsah jejich AML povinností.

Znáte svého klienta? Klíčová povinnost identifikace a kontroly

Základním kamenem celého AML systému je princip „poznej svého klienta“. Nejde o formalitu, ale o dvoustupňový proces, který musíte ve své praxi důsledně uplatňovat. Zákon rozlišuje mezi základní „identifikací“ a hlubší „kontrolou“ klienta. Záměna nebo opomenutí jednoho z těchto kroků může vést k fatálním následkům.

Kdy musíte klienta identifikovat? Hranice 1 000 EUR je zásadní

Povinnost provést identifikaci klienta nastává u každého obchodu, jehož hodnota přesáhne 1 000 EUR, tedy přibližně 25 000 Kč. Identifikace v praxi znamená, že si od klienta vyžádáte platný průkaz totožnosti, ověříte shodu podoby s fotografií a zaznamenáte si jeho klíčové údaje: jméno, příjmení, datum narození, adresu a další.

Tato povinnost je absolutní. Pokud se klient odmítne podrobit identifikaci nebo vám odmítne poskytnout potřebnou součinnost, zákon vám výslovně zakazuje obchod uskutečnit. Musíte transakci odmítnout a zvážit, zda tato neochota nezakládá podezření, které byste měli hlásit úřadům.

Nevíte si s daným tématem rady?

Co znamená hlubší kontrola klienta? Hranice 15 000 EUR a další rizikové faktory

Zatímco identifikace je o zjištění, kdo je váš klient, kontrola je o pochopení, proč obchoduje a odkud pocházejí jeho peníze. Tato hlubší kontrola je povinná vždy před uskutečněním obchodu v hodnotě 15 000 EUR a více. Stejná povinnost platí i v dalších rizikových situacích, například při navazování dlouhodobého obchodního vztahu nebo při jednání s politicky exponovanou osobou (PEP).

Kontrola klienta zahrnuje zjištění účelu a zamýšlené povahy obchodu a především přezkoumání zdrojů peněžních prostředků nebo jiného majetku, kterého se obchod týká. Nestačí tedy jen zapsat si údaje z občanského průkazu. Musíte se aktivně zajímat o původ peněz. 

Důkazem, že úřady berou tuto povinnost vážně, je i reálný soudní případ, kdy byla firma pokutována právě za to, že u transakce v hodnotě několika milionů korun neprověřila zdroj financí.

Nastavení funkčního a právně neprůstřelného systému pro identifikaci a kontrolu je pro vaše podnikání životně důležité. Naši právníci v ARROWS vám nejen připraví interní směrnice a praktické checklisty pro zaměstnance, ale také vás provedou možnostmi dálkové identifikace klienta, aby byl celý proces pro vaše zákazníky co nejhladší a pro vás bezpečný.

Riziko k řešení a potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Neidentifikování klienta u obchodu nad 1 000 EUR. Hrozí pokuta až 10 000 000 Kč  a reputační poškození.	Vyhotovení interních směrnic a checklistů, které přesně definují, kdy a jaké údaje od klienta požadovat.
Neprovedení kontroly (zdroje peněz) u obchodu nad 15 000 EUR. Riziko pokuty a podezření z napomáhání trestné činnosti.	Právní konzultace a příprava dokumentace (např. čestných prohlášení klienta o původu prostředků), která vás chrání před sankcemi.
Uskutečnění obchodu s klientem, který odmítá poskytnout údaje. Přímé porušení zákona (§ 15 AML zákona) s rizikem vysoké pokuty.	Odborná školení pro zaměstnance, která je naučí, jak asertivně a legálně správně odmítnout obchod a situaci zdokumentovat.
Nesprávné nebo neúplné uchování záznamů po dobu 10 let. Pokuta až 10 000 000 Kč i několik let po transakci.	Nastavení procesů pro archivaci a ochranu dat v souladu s AML i GDPR, včetně revize vašich stávajících systémů.

Obraťte se na naše odborníky:

Podezřelý obchod: Kdy zpozornět a jak správně jednat?

Pojem „podezřelý obchod“ může znít abstraktně, ale v praxi se jedná o soubor konkrétních varovných signálů, které by měl každý prodejce luxusního zboží umět rozpoznat. Vaším úkolem není být vyšetřovatelem, ale vnímavým obchodníkem, který si všímá nestandardního chování a jedná v souladu se zákonem.

Mezi typické znaky podezřelého obchodu patří situace, kdy klient platí vysokou částku v hotovosti a v bankovkách malé nominální hodnoty, je nervózní, vyhýbavý nebo se snaží transakci uměle rozdělit na menší části, aby se vyhnul limitům pro identifikaci (tzv. structuring nebo smurfing). Podezření může vzbudit i transakce, která zjevně neodpovídá známým majetkovým poměrům nebo podnikatelskému profilu klienta.

Pokud při své činnosti takový podezřelý obchod zjistíte, máte zákonnou povinnost jej „bez zbytečného odkladu“ oznámit Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ). Oznámení lze podat elektronicky prostřednictvím datové schránky nebo specializovaného online formuláře, který FAÚ poskytuje.

Nejdůležitějším pravidlem při oznamování je absolutní povinnost mlčenlivosti. Podle § 38 AML zákona je přísně zakázáno informovat klienta nebo jakoukoli třetí stranu o tom, že jste podali oznámení o podezřelém obchodu. Porušení této mlčenlivosti (tzv. tipping-off) je samo o sobě vážným přestupkem, který může zmařit celé vyšetřování.

Strach z chybného posouzení situace je pochopitelný, ale paralyzující. Naši právníci vám pomohou definovat typické znaky podezřelých obchodů pro váš segment a připraví pro vás jasný interní postup. V případě nejistoty poskytujeme okamžité právní konzultace a můžeme vás i zastupovat při komunikaci s FAÚ.

Politicky exponovaná osoba (PEP): Zvýšené riziko, které nesmíte podcenit

Speciální a velmi rizikovou kategorií klientů jsou takzvané politicky exponované osoby (PEP). Jedná se o fyzické osoby, které zastávají nebo v minulosti zastávaly významnou veřejnou funkci. Kvůli svému postavení a vlivu jsou považovány za náchylnější ke korupci, a proto pro ně platí mnohem přísnější režim kontroly.

Kdo přesně je PEP? Definici stanovuje § 4 odst. 5 AML zákona a upřesňuje ji metodický pokyn FAÚ. Patří sem nejen vrcholní politici (prezident, ministři, poslanci), ale i vysoce postavení úředníci, soudci nejvyšších soudů, členové bankovní rady ČNB, vysocí armádní důstojníci nebo vrcholní manažeři státem ovládaných firem.

Klíčové je, že status PEP se vztahuje i na osoby blízké (manželé, partneři, rodiče, děti) a na blízké obchodní spolupracovníky.

Identifikace PEP vyžaduje aktivní přístup. Nestačí se spolehnout pouze na prohlášení klienta; FAÚ doporučuje kombinovat více zdrojů. V praxi to znamená využívat veřejné rejstříky, mediální zdroje a případně i specializované komerční databáze, které provádějí screening vůči PEP a sankčním seznamům.

Pokud zjistíte, že váš klient je PEP, musíte uplatnit zesílenou kontrolu. To znamená nejen provést standardní identifikaci, ale také přijmout přiměřená opatření ke zjištění původu jeho celkového majetku a zdroje peněžních prostředků použitých v daném obchodu. Zákon je zde nekompromisní: podle § 15 odst. 2 AML zákona nesmíte uskutečnit obchod s PEP, pokud vám není znám původ majetku nebo peněz použitých v transakci.

Riziko k řešení a potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Nerozpoznání podezřelého obchodu a jeho neoznámení FAÚ. Pokuta až 5 000 000 Kč a riziko trestněprávní odpovědnosti.	Odborná školení pro zaměstnance s certifikátem, zaměřená na praktické příklady a typologie podezřelých transakcí ve vašem oboru.
Porušení mlčenlivosti (tzv. "tipping-off"). Pokuta až 1 000 000 Kč a zmaření vyšetřování.	Příprava interních postupů, které jasně definují, kdo, kdy a jak komunikuje s FAÚ, a chrání firmu před neoprávěným únikem informací.
Neidentifikování klienta jako PEP. Zanedbání povinnosti zesílené kontroly, riziko pokuty a zapojení do legalizace výnosů z korupce.	Implementace screeningových nástrojů a procesů. Pomůžeme vám nastavit systém, který spolehlivě ověřuje klienty vůči PEP a sankčním seznamům.
Nesprávné posouzení původu majetku u PEP. Neuskutečnění obchodu a ztráta klienta, nebo naopak přijetí rizikových prostředků. Porušení zákona, pokud obchod uskutečníte bez znalosti původu majetku.	Zpracování detailních právních stanovisek a rizikových analýz. Posoudíme za vás dokumenty předložené klientem a doporučíme bezpečný postup.

Systém vnitřních zásad: Váš obranný štít proti kontrole z FAÚ

Systém vnitřních zásad (SVZ) není jen byrokratickou zátěží, ale nejdůležitějším dokumentem, který prokazuje vaši snahu dodržovat zákon. V případě kontroly z Finančního analytického úřadu nebo jiného dozorového orgánu to bude první věc, kterou si vyžádají. Absence nebo formální nedostatky v tomto dokumentu jsou signálem systémového selhání a mohou vést k vysokým pokutám.

Podle § 21 AML zákona musí vybrané povinné osoby vypracovat SVZ v písemné podobě. Samotné nevypracování tohoto dokumentu je přestupkem, za který hrozí pokuta až 1 000 000 Kč. Kvalitní SVZ musí být ušitý na míru vašemu podnikání a musí obsahovat několik klíčových prvků.

Základem je hodnocení rizik, které identifikuje, jakým hrozbám praní peněz je vaše firma vystavena. Dále musí SVZ detailně popisovat postupy pro identifikaci a kontrolu klienta, pravidla pro uchovávání údajů po dobu 10 let, demonstrativní výčet znaků podezřelých obchodů specifických pro váš segment a technické postupy pro oznamování FAÚ. Nedílnou součástí je také plán pravidelného školení zaměstnanců.

Systém vnitřních zásad musí být živým dokumentem, který pravidelně aktualizujete v reakci na změny v legislativě nebo ve vašem obchodním modelu. Zaměstnanci musí být s jeho obsahem prokazatelně seznámeni a proškoleni minimálně jednou za 12 měsíců.

Vypracování kvalitního a na míru šitého Systému vnitřních zásad je naší specializací. Nejde jen o stažení vzorového dokumentu z internetu, ale o komplexní přípravu podkladů, které reálně ochrání vaši společnost před pokutami a sankcemi. Naše zkušenosti z dlouhodobé spolupráce s desítkami firem zaručují, že váš AML program od ARROWS bude praktický, funkční a neprůstřelný při kontrole.

Obraťte se na naše odborníky:

Mezinárodní obchody a sankce: Jak vám pomůže síť ARROWS International?

Trh s luxusním zbožím je ze své podstaty globální. Prodej klientovi ze třetí země nebo nákup zboží ze zahraničí přináší další vrstvu komplexity – mezinárodní sankce. Kromě českého AML zákona musíte sledovat a dodržovat i sankční seznamy, které omezují obchod s určitými osobami, subjekty nebo zeměmi (např. v souvislosti s Ruskem).

Zanedbání této povinnosti může mít vážné následky, od zabavení zboží až po trestní stíhání. Riziko se netýká jen přímého prodeje sankcionované osobě. Odpovědnost můžete nést i v případě, že prodáte hodinky klientovi například v Dubaji a ten je následně vyveze do země podléhající sankcím. 

Je proto nezbytné provádět náležitou péči (due diligence) v celém obchodním řetězci a smluvně se chránit proti re-exportu do rizikových destinací.

Prodej do zahraničí vyžaduje nejen znalost českého práva, ale i mezinárodního kontextu. Právě zde naši klienti těží z deset let budované sítě ARROWS International, která působí ve více než 70 zemích světa. Prakticky denně řešíme případy s mezinárodním prvkem a dokážeme pro vás zajistit právní podporu a prověření klienta či transakce téměř kdekoliv na světě.

Riziko k řešení a potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Chybějící nebo formální Systém vnitřních zásad (SVZ). Pokuta až 1 000 000 Kč jen za neexistenci dokumentu.13 Při kontrole je to první známka systémového selhání.	Kompletní vyhotovení SVZ a hodnocení rizik na míru. Vytvoříme vám funkční systém, který vás skutečně ochrání, nikoli jen formální dokument.
Neexistence pravidelného školení zaměstnanců. Pokuta až 5 000 000 Kč. Neškolený personál je největším rizikem firmy.	Poskytování odborných školení pro vedení i zaměstnance s certifikátem. Zajistíme, aby váš tým znal pravidla a uměl je aplikovat v praxi.
Nerespektování mezinárodních sankcí při exportu. Riziko vysokých finančních postihů, zabavení zboží a trestního stíhání.	Zastupování a poradenství v mezinárodních případech díky síti ARROWS International. Ověříme sankční režimy a ochráníme vaše exportní obchody.
Poškození reputace a ztráta důvěry klientů. Spojení značky s praním špinavých peněz může být pro luxusní segment likvidační.	Dlouhodobé právní poradenství a nastavení preventivních opatření, která chrání nejen před pokutami, ale i před poškozením vašeho dobrého jména.

Nenechte nic náhodě. ARROWS je váš partner pro bezpečný byznys

Jak vidíte, povinnosti v oblasti AML pro prodejce luxusních hodinek a šperků jsou komplexní, závazné a spojené s vysokými riziky. Nejde o teoretické hrozby, ale o reálné pokuty v řádech milionů korun, které mohou ohrozit existenci vašeho podnikání.

V ARROWS se na tuto problematiku dlouhodobě specializujeme. V našem portfoliu je více než 150 akciových společností, 250 společností s ručením omezeným a 51 obcí a krajů, pro které zajišťujeme právní jistotu. Zakládáme si na rychlosti, vysoké kvalitě a na tom, že pro naše klienty jsme skutečným partnerem.

Dokážeme je propojovat mezi sebou, pokud mají zajímavé investiční či obchodní příležitosti, a sami si rádi poslechneme inspirativní podnikatelské nápady.

Jsme připraveni vám pomoci s celým spektrem AML agendy, od úvodní analýzy přes vyhotovení interních směrnic, přípravu dokumentace, která vás ochrání před pokutami, právní konzultace, revize smluv, zastupování u soudů a správních orgánů až po odborná školení pro vaše zaměstnance.

Regulace v oblasti AML se neustále zpřísňují. Chraňte své podnikání, investice a reputaci. Obraťte se na nás a domluvte si úvodní konzultaci, kde zhodnotíme vaši současnou situaci a navrhneme konkrétní kroky pro vaše bezpečí. V ARROWS jsme připraveni vám pomoci.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Advokátní kanceláři ARROWS věří více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference a bude nám ctí pomoci vám při řešení vašeho problému. Poptávka je zdarma.